9月11日，《國務院關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）正式公布。這是繼2006年《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》、2014年《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》發(fā)布以來，國務院再次專門部署推動保險業(yè)發(fā)展的國家層面文件，被稱為“3.0版國十條”。

多位受訪人士表示，作為經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器，保險業(yè)對推動經(jīng)濟社會高質量發(fā)展、助力中國式現(xiàn)代化具有重要意義?！度舾梢庖姟穱@強監(jiān)管、防風險、促高質量發(fā)展三大中心任務，對我國保險業(yè)未來5年、10年的改革發(fā)展作出系統(tǒng)謀劃和安排，保險業(yè)迎來重要的發(fā)展機遇期。

充分發(fā)揮保險的功能和作用

《若干意見》強調，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，大力提升保險保障能力和服務水平。

從人身險角度，《若干意見》提出，更好滿足人民群眾日益增長的保險保障和財富管理需求；發(fā)揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能；大力發(fā)展商業(yè)保險年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務規(guī)劃需求等。

從財產(chǎn)險角度，《若干意見》明確，拓展巨災保險保障范圍，支持防災減災救災，發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，推動農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標，健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務體系，探索責任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng)新。

中國社會科學院金融研究所研究員、保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍表示，保險業(yè)高質量發(fā)展要圍繞保障人民群眾的生命財產(chǎn)安全、提升人民生活品質來推進，切實增強人民群眾在保險領域的獲得感、幸福感和安全感?！度舾梢庖姟烦浞煮w現(xiàn)了以人民為中心的發(fā)展思想。

今年以來，保險業(yè)持續(xù)做好暴雨洪澇等災害保險服務，對于災后生產(chǎn)生活的迅速恢復發(fā)揮了重要作用。以此次超強臺風“摩羯”為例，保險機構發(fā)揮技術特點和業(yè)務功能，主動配合當?shù)攸h委政府、有關部門開展災害救援和應急處置，全力做好保險理賠。截至目前，累計接報案約7萬件，已賠付和預賠付金額3億元。

與此同時，保險業(yè)服務增進民生福祉，積極投身服務健康中國和多層次社會保障體系建設，切實發(fā)展好商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險等重點險種。

值得一提的是，《若干意見》在養(yǎng)老、健康等領域作出進一步部署，包括首次提出大力發(fā)展商業(yè)保險年金，鼓勵開發(fā)適應個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品，豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應的保險產(chǎn)品、服務和保險資金支持方式，依法合規(guī)促進保險業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)協(xié)同發(fā)展，提升健康保險服務保障水平等。“預計商業(yè)保險在養(yǎng)老、醫(yī)療等領域的發(fā)展將加速。”相關業(yè)內人士表示。

持續(xù)深化重點領域改革

黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出，深化金融體制改革?！度舾梢庖姟芬裁鞔_了保險業(yè)未來重點領域改革的具體任務。

《若干意見》明確，健全產(chǎn)品定價機制，強化精算技術運用。推進產(chǎn)品轉型升級，支持浮動收益型保險發(fā)展。以新能源汽車商業(yè)保險為重點，深化車險綜合改革。發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，推動農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標，及時規(guī)范理賠。探索責任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng)新。發(fā)揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能。加快營銷體制改革。穩(wěn)步開展境內外幣保單業(yè)務。

其中，《若干意見》首次提出了支持浮動收益型保險發(fā)展。“這意味著未來人身險產(chǎn)品將向分紅險、萬能險等浮動收益型保險轉型。”上述業(yè)內人士表示，一直以來，監(jiān)管部門始終強調推動保險業(yè)回歸保障，聚焦主業(yè)，而且取得了很多成效。但是一些片面的觀點認為分紅險、萬能險偏離了主責主業(yè)，實際上這些險種都具備保障功能，同時可以有浮動收益。此外，這一轉型方向也是基于行業(yè)目前的發(fā)展階段，特別是近兩年利率快速下行的背景下提出的。

上述業(yè)內人士還表示，雖然保險業(yè)持續(xù)推進供給側結構性改革、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務供給，降本增效、防風險、治亂象、補短板，但發(fā)展仍然不充分、不平衡，與高質量發(fā)展的要求還有一定的差距?！度舾梢庖姟窞楸ｋU業(yè)高質量發(fā)展提出了著力方向，對推動和完善中國保險事業(yè)有重要意義。

提升服務實體經(jīng)濟質效

《若干意見》提出，提升保險業(yè)服務實體經(jīng)濟質效，包括聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領域、服務科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設、發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢。

對于保險資金運用，《若干意見》強調，培育真正的耐心資本，推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎設施等領域投資力度，服務新質生產(chǎn)力發(fā)展。引導保險資金為科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)投資、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，我國保險資金運用余額31萬億元，較年初增長7.4%。郭金龍表示，保險資金作為長期資金、耐心資本，與科技企業(yè)創(chuàng)新活動的不確定性天然適配，能夠有效補充科技創(chuàng)新企業(yè)融資短板，有利于推動科技企業(yè)成長和發(fā)展，促進產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟結構調整，服務新質生產(chǎn)力發(fā)展。

對于如何增強保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，《若干意見》也進行了系統(tǒng)部署。

在理念上，《若干意見》提出，樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風險觀，加快由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心轉變。同時，首次提出積極培育中國特色保險文化，塑造可信賴、能托付、有溫度的保險業(yè)良好形象。

在監(jiān)管方面，《若干意見》提出，強化分級分類監(jiān)管。健全保險機構監(jiān)管評級制度，強化評級結果運用。推動保險銷售人員分級分類管理。加強產(chǎn)品費差監(jiān)管。

此外，《若干意見》還提出，提高數(shù)智化水平。加快數(shù)字化轉型，加大資源投入，提升經(jīng)營管理效率。鼓勵運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術，提高營銷服務、風險管理和投資管理水平。

“《若干意見》以轉變行業(yè)經(jīng)營理念、培育行業(yè)良好文化為引領，描繪了行業(yè)高質量發(fā)展的路徑。”上述業(yè)內人士表示，未來，保險業(yè)應堅定不移穩(wěn)增長、提質效，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，提升發(fā)展品質，大力提升保障能力和服務水平，更好滿足人民對高質量保險服務的新期待。

保險機構也紛紛表示，將把握好《若干意見》帶來的重大發(fā)展機遇，全力向高質量發(fā)展轉型。中國人保集團表示，將堅持把金融功能性放在第一位，以更新作為做深做實戰(zhàn)略服務，深化相關領域保險產(chǎn)品供給側結構性改革，充分發(fā)揮保險機制功能，積極投入保障和改善民生、防災防損、服務實體經(jīng)濟中。中國人壽集團表示，要立足主責主業(yè)，把準發(fā)展方向，創(chuàng)新發(fā)展思路，暢通金融保險服務實體經(jīng)濟、服務民生保障的路徑渠道，不斷開辟新領域新賽道，打造新動能新優(yōu)勢、更好發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。